L’assurance auto est obligatoire pour tous les propriétaires de véhicule en France. La loi Hamon de 2014 a permis aux assurés de changer d’assurance à la date anniversaire de leur contrat sans pénalité. Malgré cette liberté, les consommateurs restent sensibles à la survenance du malus. Pour comprendre ce qu’est le malus et comment l’éviter, voici nos conseils pour économiser et éviter les mauvaises surprises.
Qu’est-ce que le malus ?
Le malus est une majoration appliquée sur le tarif de base de l’assurance auto. Il est calculé en fonction des sinistres survenus durant l’année et se cumule d’une année sur l’autre. Si un assuré a été responsable d’un accident, il devra payer une surprime supplémentaire.
Cette surprime peut s’appliquer à tous les contrats d’assurance auto, qu’il s’agisse d’une assurance au tiers, intermédiaire ou tous risques. Elle peut être appliquée jusqu’à 3 années consécutives et est définie par le coefficient multiplicateur. Ainsi, si un assuré a eu un accident responsable et qu’il était à 0,50 % de bonus/malus avant l’accident, son coefficient deviendra 1,50%.
Comment éviter le malus ?
Limiter au maximum le nombre de sinistres. La première chose à faire pour éviter le malus est de limiter au maximum le nombre de sinistres. Si un assuré réussit à ne pas avoir de sinistres responsables durant trois ans consécutifs, son coefficient sera ramené à 0,50 %.
Évaluer les différentes offres. Il est primordial de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance pour trouver celle qui propose les meilleurs tarifs. Les assureurs proposent généralement des remises plus importantes aux assurés ayant un profil à risque plus faible.
Choisir une franchise plus élevée. Une franchise plus élevée permet de réduire la prime d’assurance et donc de limiter le montant du malus. Une franchise plus faible est souvent plus chère et peut être associée à une surprime plus importante en cas de sinistre.
Souscrire une assurance au kilomètre. Les assurances au kilomètre proposent des tarifs réduits aux conducteurs qui roulent moins. Cela peut être une bonne solution pour les personnes qui utilisent leur véhicule occasionnellement et qui souhaitent limiter leur exposition aux risques et donc à un potentiel malus.
Comment réduire le montant du malus ?
Changer d’assurance. Les assureurs n’ont pas tous les mêmes critères pour appliquer un malus. Certains peuvent choisir de ne pas prendre en compte certains sinistres ou appliquer des coefficients différents. Il est donc conseillé de comparer les tarifs proposés par les différentes compagnies et de choisir celle qui propose la meilleure offre.
Utiliser un comparateur d’assurances. Les comparateurs d’assurances permettent aux assurés de trouver facilement la compagnie d’assurance qui propose les meilleures offres. Il suffit de renseigner quelques informations sur son profil et sur son véhicule et le comparateur affiche un tableau avec les différents tarifs proposés par les compagnies.
Quelles sont les conséquences du malus ?
Le malus peut avoir des conséquences importantes pour les assurés. De fait, en cas de survenance du malus, ils devront payer une surprime supplémentaire et auront donc une prime d’assurance plus élevée. De plus, certains assureurs peuvent refuser de couvrir un véhicule s’il est associé à un coefficient trop élevé.
Comment bien choisir son assurance auto ?
Pour bien choisir son assurance auto, il est capital de prendre en compte plusieurs critères :
- Le type de contrat : tiers, intermédiaire ou tous risques.
- Le montant de la franchise.
- Le niveau de couverture.
- Les garanties offertes.
- Le prix de la prime.
Il est de plus conseillé de comparer les offres proposées par plusieurs compagnies d’assurance pour trouver celle qui propose la meilleure protection à un prix raisonnable.
Comment minimiser le risque de malus ?
Pour minimiser le risque de malus, il est capital :
- De respecter scrupuleusement le code de la route.
- De ne pas commettre d’infraction grave.
- De limiter au maximum les sinistres.
- De bien sélectionner ses contrats d’assurance.
- De bien choisir sa franchise.
En suivant ces conseils, les assurés peuvent espérer obtenir un bonus/malus favorable et donc une prime d’assurance moins chère.
Quelle attitude adopter si on a déjà un malus ?
Si un assuré a déjà un malus, il doit comparer les offres proposées par les différentes compagnies pour trouver celle qui propose le meilleur tarif et qui accepte le coefficient multiplicateur associé à son profil. Les compagnies spécialisées dans l’assurance des conducteurs à risque proposent en général des tarifs intéressants aux assurés ayant déjà un malus. Enfin, il convient de plus de vérifier si l’assureur propose des réductions pour les assurés ayant suivi une formation à la sécurité routière ou ayant installé un système anti-vol sur leur véhicule.
Il existe plusieurs solutions pour éviter ou réduire le montant du malus en assurance auto. En suivant nos conseils, vous pouvez être sûrs de trouver une assurance adaptée à votre profil et à votre budget et ainsi économiser sur votre prime d’assurance auto sans prendre trop de risques. Alors n’attendez plus pour optimiser votre assurance automobile !
